Największe banki w Polsce oszczacowały ile będą kosztować wakacje kredytowe, przy 50-60% partycypacji. Straty idą w miliardy
Obrazek użytkownika Natalia Kieszek
18 lip 2022, 10:36

Największe banki w Polsce oszacowały koszty wakacji kredytowych, przy 50-60% partycypacji. Straty będą miliardowe i zostaną rozpoznane już w 3 kwartale

Po podpisaniu ustawy o wakacjach kredytowych przez prezydenta Andrzeja Dudę, banki zaczęły liczyć możliwe straty. Według wyliczeń ekonomistów, łączna strata 9 banków może wynieść 18,5 mld zł.

Pomysł wprowadzenia ogólnodostępnych wakacji kredytowych od początku nie podobał się bankom. Dlatego też Związek Banków Polskich apelował chociaż o wprowadzenie kryterium dochodowego dla kredytobiorców składających wniosek. W poprawkach do ustawy pominięto te kwestie, a prezydent Andrzej Duda podpisał w ubiegłym tygodniu ustawę wprowadzającą wakacje kredytowe. W skrócie, będą one przysługiwały wszystkim kredytobiorcom posiadającym kredyt w polskiej walucie. Nie dotyczy to jedynie nieruchomości, która jest wynajmowana.

Banki od kilku dni szacują potencjalne straty, które odnotują na skutek wakacji kredytowych. Tylko w tym roku kredytobiorcy, którzy skorzystają z wakacji kredytowych, nie zapłacą 4 rat. Dlatego nie pozostanie to bez wpływu na wyniki finansowe banków w III i IV kwartale br. Przykładowo Commerzbank, który jest większościowym akcjonariuszem mBanku, rozważa podjęcie kroków prawnych przeciwko Polsce. Wakacje kredytowe wpłyną bezpośrednio na wynik odnotowany przez wspomniany Commerzbank. Za to Bank Millennium w związku z tym rozważa uruchomienie planu naprawy.

„Zarząd banku zamierza doprowadzić do podwyższenia współczynników kapitałowych do satysfakcjonującego poziomu powyżej minimalnych wymogów poprzez połączenie dalszej poprawy dochodowości operacyjnej i inicjatyw mających na celu optymalizację kapitałową, takich jak zarządzanie aktywami ważonymi ryzykiem (włączając transakcje sekurytyzacyjne)” – napisano w komunikacie Banku Millennium.

Jak wynika z obliczeń ekonomisty Marcina Czaplickiego, w przypadku gdy wszyscy uprawnieni kredytobiorcy złożą wniosek o wakacje kredytowe, to strata banków wyniesie nawet 18,5 mld zł.
 

Zobacz także: Wykorzystajcie wakacje kredytowe do nadpłaty kredytu - radzi KNF. Spłata kapitału to obecnie minimalna część raty

Wakacje kredytowe z perspektywy banków

Rząd postanowił wesprzeć kredytobiorców, którzy w wyniku rosnącej inflacji i trwającego cyklu podwyżek stóp procentowych, nie radzą sobie ze spłatą rat kredytu hipotecznego. Głównie dotyczy to kredytobiorców, którzy decydowali się na kredyt ze zmiennym oprocentowaniem przy poziomie 0,10% głównej stopy procentowej. W ostatnich miesiącach stopa referencyjna wzrosła do 6,50%, a również stawki WIBOR6M oraz 1Y nie zostawiały suchej nitki na kredytobiorcach. Wakacje kredytowe pozwalają na zawieszenie spłaty rat kredytowych przez 8 miesięcy (po 2 miesiące w III i IV kwartale 2022 i po miesiącu w każdym z kwartałów 2023 roku). Warto pamiętać, że okres spłaty kredytu zostanie wydłużony o te 8 miesięcy, co oznacza, że w przyszłości i tak przyjdzie nam je zapłacić.

Kredytobiorcy na razie się cieszą, problem pojawił się w bankach. Wakacje kredytowe bez wątpienia obciążą ich wyniki finansowe. Na poziomie wyniku odsetkowego banki poniosą solidne straty. Kredytobiorcy hipotecznie nie będą bowiem spłacać rat, a banki będą musiały płacić oprocentowanie za finansujące te kredyty depozyty. Pierwsze wyliczenia strat pojawiły się już pod koniec ubiegłego tygodnia, poniżej zerknijmy jakie szacunki opublikowały banki:
 

  • Bank Millennium: wpływ wyniesie na poziomie grupy 1.779 mln zł, a Grupa zakłada rozpoznanie w III kw. kosztu w wysokości 75-90% tej kwoty,
  • Santander Bank Polska: 1,358 mld zł na wynik brutto w III kwartale br. przy założeniu, że z wakacji skorzysta 50% klientów,
  • ING Bank Śląski: 1,7 mld zł w samym lipcu, a tym samym będzie to pierwsza strata odnotowana od 14 lat,
  • PKO BP: wyniki w III kwartale mogą zostać obciążone o około 3 mld zł przy założeniu, że z wakacji kredytowych skorzysta 63% klientów,
  • Alior Bank: koszt wakacji kredytowych w III kwartale wyniesie 466 mln zł, przy założeniu, że z wakacji kredytowych skorzysta 60% klientów,
  • mBank: negatywny wpływ wakacji kredytowych na wynik brutto w III kwartale w przedziale 1-1,4 mld zł, przy założeniu, że z wakacji kredytowych skorzysta 60-80% klientów,
  • Bank Pekao: wyniki za III kwartał zostaną obciążone kwotą 2.429 mln zł brutto,
  • Bank Handlowy: wynik brutto grupy w III kwartale 2022 roku zostanie obciążony o 60 mln zł.


Warto zaznaczyć, że większość z banków przy szacowanych stratach założyło, że partycypacja klientów będzie na poziomie 50-60%. Jednak wcześniejsze założenia chociażby Narodowego Banku Polskiego mówiły, że zdecydowana większość uprawnionych kredytobiorców skorzysta z możliwości niepłacenia rat przez te kilka miesięcy. Dlatego też szacowano, że koszt wakacji kredytowych wyniesie około 20 mld zł.
 

Notowania WIG-Banki od początku 2021 roku

WIG-Banki


Banki będą liczyć dalej straty, a kredytobiorcy, którzy chcą wyjść na tym mądrze, powinni zdecydować się na nadpłatę kredytu. Tak radzi Komisja Nadzoru Finansowego, co pozwoli na skrócenie okresu spłaty kredytu lub zmniejszenie wysokości rat kredytu.

Zobacz także: Wskaźnik CPI w najbliższych latach nie powróci do celu inflacyjnego – najnowszy „Raport o inflacji” NBP

Śledź Strefę Inwestorów w Google News

Sprawdź więcej artykułów i analiz

Więcej praktycznej wiedzy o inwestowaniu na giełdzie, takiej jak analizy, artykuły, czy portfele edukacyjne, znajdziesz w części premium serwisu StrefaInwestorow.pl. Kliknij tutaj, aby dowiedzieć się więcej.

Pełna treść dostępna jest tylko dla płatnych abonentów StrefaInwestorow.pl.

Zamów abonament Zaloguj się

Rejestracja w serwisie Strefa Inwestorów

Rejestracja w serwisie Strefa Inwestorów odbywa się w ramach naborów. Ostatni nabór odbył się w styczniu 2024 r. W tej chwili dołączenie do społeczności inwestorów nie jest możliwe.
Jeżeli zależy Ci na dostępie do praktycznej wiedzy o inwestowaniu, zapisz się na listę adresową czytelników darmowego e-booka "Jak analizować wykresy giełdowe". Zostawiając swój adres e-mail umożliwisz mi poinformowanie Cię o możliwości rejestracji, kiedy odbędzie się kolejny nabór do serwisu.

Jak analizować wykresy giełdowe

W razie pytań lub wątpliwości możesz pisać na adres: Pawel@StrefaInwestorow.pl (link sends e-mail).

Oto, co zyskujesz dołączając teraz do Strefy Inwestorów:
  • Blog inwestorski - najlepsza wiedza i doświadczenia z moich 19 lat nieprzerwanego inwestowania na GPW (analiza rynku i przede wszystkim akcji spółek notowanych na GPW), a w tym:
    • Komentarze giełdowe - omówienie sesji giełdowej - indeksy i wybrane spółki
    • Podsumowanie tygodnia - komentarz weekendowy - zobacz przykładowy wpis
  • Edukacyjny portfel inwestycyjny Strefy Inwestorów – praktyczne przykłady inwestowania w akcje, głównie z GPW w oparciu o analizę wykresów.
  • Edukacyjny portfel "Petard" – praktyczne przykłady inwestowania w akcje spółek z GPW w oparciu o analizę fundamentalną.
  • Wpisy w blogu inwestorskim Ewy Walkowiak "W poszukiwaniu sygnałów" - techniki DiNapoli'ego na GPW.
  • Wpisy w blogu inwestorskim Tomasza Krynickiego "Impuls i korekta" - w poszukiwaniu okazji inwestycyjnych.
  • Wpisy w blogu inwestorskim Rafała Irzyńskiego "Fundamenty i Spekulacja" - w poszukiwaniu okazji inwestycyjnych.
  • Podcast "21% Rocznie EXTRA | Jak inwestować" - cotygodniowe omówienie sytuacji wybranych spółek z polskiej giełdy w przystępnej formie audio.
  • Pakiet Środy z Siłą Relatywną (SzSR), a w nim:
  • Artykuły edukacyjne - praktyczna wiedza w przystępnej formie, gotowa do zastosowania.
  • Dostęp do bieżących dyskusji w gronie innych inwestorów giełdowych.
Bonusy:
  • BONUS SPECJALNY ①: Miesięczny abonament w Sindicator.net - całkowicie bezpłatny dostęp do skanera rynku giełdowego na 1 miesiąc (dostępny od 30 czerwca 2024 r.).
  • BONUS SPECJALNY ②: WIDEO: Inwestowanie w wartość i inwestowanie we wzrost