Zysk netto grupy Alior Banku w pierwszym kwartale 2024 wzrósł do 578,1 mln zł z 365,8 mln zł rok wcześniej - poinformował bank w raporcie. Wynik banku okazał się 5 proc. wyższy od oczekwiań rynkowych, konsensus PAP Biznes zakładał, że zysk wyniesie 549,8 mln zł.
Oczekiwania 8 biur maklerskich, co do zysku banku za I kwartał, wahały się od 515,1 mln zł do 607 mln zł.
Zysk netto w I kwartale wzrósł 58 proc. rdr i spadł 1 proc. w ujęciu kwartalnym.
Wynik odsetkowy banku w I kwartale wyniósł 1.269,4 mln zł i był zbliżony do oczekiwań analityków, którzy liczyli, że wyniesie on 1.285 mln zł (w przedziale oczekiwań 1.263,6 - 1.310 mln zł). Wynik odsetkowy wzrósł 15 proc. rdr i spadł 2 proc. kdk.
Alior poinformował,że poprawa wyniku odsetkowego o 166 mln zł w ujęciu rdr wynikała głównie z wyższego o ok. 122 mln zł wyniku odsetkowego na instrumentach pochodnych (hedging), wzrostu portfela kredytowego i papierów wartościowych (wpływ na wynik odsetkowy ok. +130 mln zł rdr), pomniejszonego częściowo o wpływ spadku stóp procentowych (ok. -100 mln zł przed uwzględnieniem hedgingu).
Marża odsetkowa Aliora spadła do 5,96 proc. z 6,22 proc. w IV kwartale 2023 roku. Bank podał, że w kolejnych kwartałach poziom marży odsetkowej będzie pod wpływem stopniowo rosnącego udziału w bilansie kredytów hipotecznych oraz aktywów finansowych.
Wynik z prowizji wyniósł 211,3 mln zł i był 2,4 proc. poniżej oczekiwań rynku, który spodziewał się 216,3 mln zł (oczekiwania wahały się od 210 mln zł do 224 mln zł). Wynik prowizyjny wzrósł 1 proc. rdr i spadł 12 proc. kdk.
Alior poinformował, że spadek wyniku prowizyjnego z tytułu transakcji fx o 21 mln zł w ujęciu kdk wynikał ze specyfiki dotychczasowego księgowania tego typu transakcji. W IV kwartale 2023 roku wynik z transakcji wymiany walut był powiększony o ok. 22 mln zł „przesunięcia” z wyniku handlowego. Od 2024 roku wynik z transakcji wymiany walut jest prezentowany wyłącznie w wyniku prowizyjnym.
Odpisy wyniosły 111,3 mln zł, czyli były 30 proc. niższe niż konsensus. Rynek oczekiwał odpisów na poziomie 145,1 mln zł (w przedziale od 105 mln zł do 168 mln zł). Odpisy spadły 55 proc. rdr i wzrosły 44 proc. kdk.
Koszty ryzyka w I kwartale wyniosły 0,68 proc.
Do zdarzeń jednorazowych, które miały miejsce w I kwartale, bank zaliczył pozytywne skutki działań restrukturyzacyjnych/windykacyjnych dla dwóch istotnych klientów z segmentu klientów biznesowych zaklasyfikowanych do default, dzięki którym rozpoznano przychód na poziomie ok. 28 mln zł. Koszty ryzyka bez zdarzeń jednorazowych wyniosłyby 0,85 proc
Koszty w I kwartale wyniosły 545,3 mln zł, czyli były na poziomie zbliżónym do oczekwiań (552,2 mln zł). Koszty wzrosły 8 proc. rdr. co wynikało przede wszystkim ze wzrostu kosztów pracowniczych o 51 mln zł rdr. Wzrost kosztów pracowniczych był spowodowany głównie wzrostem średniego poziomu wynagrodzenia.
W I kwartale wynik banku został obciążony rezerwą na składkę na fundusz przymusowej restrukturyzacji BFG w wysokości 40,6 mln zł.
W pierwszym kwartale 2024 roku bank zawiązał rezerwę na ryzyko prawne kredytów hipotecznych w walutach obcych, która wyniosła 1,8 mln zł.
Wskaźnik kosztów do dochodów w I kwartale 2024 roku spadł do 36,4 proc.
Sprzedaż kredytów hipotecznych w I kwartale wyniosła 1,64 mld zł, czyli wzrosła 323 proc. rdr i spadła 21 proc. w porównaniu do IV kwartału 2023 roku. Udział rynkowy Aliora w nowej sprzedaży w I kwartale wyniósł 6,3 proc.
W I kwartale bank uruchomił 1,2 mld zł Bezpiecznego Kredytu 2%. Łączny wolumen uruchomionych kredytów w ramach programu „Pierwsze Mieszkanie” wyniósł ponad 3,6 mld zł.
Sprzedaż pożyczki gotówkowej w I kwartale 2024 roku wyniosła 1,57 mld zł, czyli spadła 2 proc. rdr i wzrosła 14 proc. kdk. Udział rynkowy nowej sprzedaży wynosi 7,9 proc.
Bank podał, że współczynniki kapitałowe Tier I oraz TCR nakoniec marca 2024 r. wynoszą 16,97 proc. i 17,46 proc. i znacząco przekraczają minima regulacyjne, odpowiednio o: 832 pb. (4,2 mld zł) oraz 681 pb. (3,4 mld zł).
Skonsolidowany wskaźnik MREL TREA grupy pod koniec marca 2024 r. wynosił 20,23 proc.
(PAP Biznes), #ALRseb/
